IPS- Ghidul tău către independeța financiară

Scrie singur propriul IPS
Învață cum să scrii propriul IPS

Vrei să știi cum poți face o hartă personală către independeța ta financiară? Perfect atunci, deoarece în postarea de azi vom vorbi depre IPS: ce este, la ce ne ajută și cum îl facem.

Ce este un IPS

IPS este un acronim de la Investment Policy Statement.

Acesta face referire la un ghid personalizat pentru traseul tău investițional. Spus altfel, este harta trasată de tine, pentru tine, cu ce trebuie să faci din punct de vedere al investițiilor, o strategie investițională proprie.

IPS-ul trebuie gândit și realizat ÎNAINTE de a începe investițiile propriu-zise, deoarece el stabilește regulile jocului pentru tine.

La ce ne ajută

Nordul tău investițional
Nordul tău investițional

Investițiile sunt alcătuie din 2 părți:

  • partea de know-how (cunoștințele despre instrumente și cum să le folosești. Despre care am vorbit aici).
  • partea de cunoaștere personală din punctul de vedere investițional. Cât risc ești dispus să îți asumi și ce ai de facut.

Dacă primul aspect este clar și marea majoritate a oamenilor se documentează și învață, mulți ignoră partea psihologică. „Hai că știu eu ce am de făcut și mă știu pe mine, să ne apucăm direct de investit” este o abordare care va face rău pe termen lung.

Totul este simplu și frumos și știm ce avem de făcut până când nu mai este și acționăm impulsiv. Rolul acestui IPS este exact acesta: să te ajute să iei decizii investiționale în orice perioadă și să te țină pe traseul ales de tine, fără a fi influențat de factorii externi.

Poți compara acest ghid personal cu o busolă care îți arată mereu nordul tău investițional și te ține pe drumul cel bun.

Sfatul meu este să îți aloci într-o zi câteva ore în care să planifici (singur sau împreună cu partenerul tău de viață) acest document gândindu-te foarte bine la fiecare aspect din cadrul lui. Fii sincer(ă) fiindcă dacă nu ești te minți doar pe tine.

Chiar dacă mulți avem în cap o idee vagă despre ce avem de făcut, îți recomand să scrii acest plan pe o hărtie (sau un word), să îl ai mereu la îndemână și să îl respecți STRICT.

Cum arată un IPS

Cum arată un IPS?
Cum arată un IPS?

Nu există un template standard pentru un asemenea plan. Poți vedea câteva exemple aici sau aici. Din punctul meu de vedere, orice IPS ar trebui să conțină minim următoarele elemente:

Obiectiv

Acesta este cel mai important al planului. El stabilește de ce vrei să economisești bani și deci este motorul motivației tale.

Gândește la scară mare și pe termen lung. Cu cât te gândești la scară mai mare poți ajunge mai departe, iar termenul lung te asigură că vei scădea volatilitatea pieței.

Obiectivele trebuiesc să fie clare și cu durată clară:

  • „să ajung bogat” este un obiectiv foarte vag, greu de măsurat și va fi foarte greu să păstrezi motivația
  • să strâng 1 milion RON până la 50 de ani” este un obiectiv clar, concis, ușor de măsurat.

Cu cât stabilești un obiectiv cu termene clare, îți va fi mult mai ușor să stabilești strategia de investiții și alocarea activelor.

Ce fel de investitor esti? Test de personalitate

Bun, am stabilit ce ne dorim, acuma să stabilim și cum. Pentru a ne ajuta să realizăm o strategie investițională, ne-ar fi util să cunoaștem ce fel de personalitatea avem din punctul de vedere financiar.

Pentru aceasta îți recomand următorul test de personalitate:

Acesta este compus din 9 întrebări. Fiecare răspuns are un punctaj în paranteză asociat în dreapta lui. Adună punctele și vezi ce tip de persoanalitate ai.

Să începem !!!!!

TEST DE VERIFICARE

1. Ce vrei să obţii atunci când investeşti?

a. O investiţie care nu fluctuează în valoare? (1)

b. Menţin investiţia mea la un nivel care să-mi ofere destul de mulţi bani ca să supraveţuiesc; (2)

c. Menţinerea unei părţi din valoarea investiţă la o expunere mai mare a capitalului; (3)

d. Nu sunt îngrijorat în legătură cu veniturile, maximizez doar creşterea investiţiilor mele. (4)

2. Pentru cât timp eşti pregătit să-ţi menţii portofoliul de investiţii?

a. Cel mult 2 ani. (1)

b. Între 3 şi 5 ani. (2)

c. De la 6 la 10 ani. (3)

d. Peste 10 ani. (4)

3. Cum ai reacţiona dacă investiţiile tale s-ar duce în jos cu 15% pe o perioadă de 1 an?

a. Ajutor!Ridici toţi banii şi îi bagi într-un depozit bancar. (1)

b. Scoţi o parte din sumă şi îi investi într-o strategie mai sigură cu riscuri mai mici. (2)

c. Aştepţi până îşi revine portofoliul la 0%, iar după de gândeşti la alte investiţii. (3)

d. Rămâi ferm pe poziţie şi îţi urmezi planul. (4)

e.  Sari în sus! Eşti bucuros că investiţiile sunt cu 15% mai ieftine şi te apuci să investeşti şi mai mult. (5)

4. Cât de mare ar fi dorinţa ta dacă ar fi să rişti foarte tare pe termen scurt pentru o perspectivă foarte mare de a câştiga pe termen lung?

a. Mică. (1)

b. Nu e sigur. (2)

c. Moderată. Da.. dar cu multe socoteli la mijloc. (3)

d. Foarte ridicată. Da din prima. (4)

5. Alege răspunsul cel mai potrivit pentru tine pentru următoarea declarație: Sunt dispus să experimentez suişurile si coborâşurile pieței pentru a avea un potenţial de câştig mai mare.

a. Nu sunt absolut deloc de acord. (Zici Nu din prima) .(1)

b. Nu sunt de acord. Analizezi înainte şi nu eşti de acord. (2)

c. Aşa şi aşa. Dacă ar merge, de ce nu? (3)

d. De acord. (4)

e. Zic da fără să mă gândesc prea mult. (5)

6. Alege răspunsul cel mai potrivit pentru tine pentru următoarea declarație: Principala mea preocupare este siguranţa; păstrarea banilor în condiții de siguranță este mai important decât a câștiga profituri mari.

a. Nu sunt absolut deloc de acord. (Zici Nu din prima) .(5)

b. Nu sunt de acord. Analizezi înainte şi nu eşti de acord. (4)

c. Aşa şi aşa. Dacă ar merge, de ce nu? (3)

d. De acord. (2)

e. Zic da fără să mă gândesc prea mult. (1)

7. Când vine vorba de investiţii, cât de experimentat crezi că eşti?

a. Neexperimentat – Este ceva nou pentru mine. (1)

b. Oarecum lipsit de experienţă. Ştiu doar câteva lucruri de bază, dar nu am încercat până acum. (2)

c. Oarecum cu experienţă. Ştiu din punct de vedere teoretic ce trebuie să fac. (3)

d. Experimentat – Ştiu toate detaliile care duc la pierderea sau profitul unui portofoliu de investiţii. (4)

e. Foarte experimentat – Fac singur analize, îmi pregătesc portofoliul şi înţeleg fiecare factor care influenţează piaţa (5)

8. Cât se sigur este viitorul tău în ceea ce priveşte venitul (din salariu, afaceri, pensie, altele)?

a. Nu este foarte sigur. (1)

b. Cât de cât securizat. (2)

c. Securizat. (3)

d. Foarte securizat. (cu bugete personale realizate, cu fond de urgenţă şi cu un sistem de finanţe personale foarte bine pus la punct) (4)

9. Cum ţi-ai descrie propria ta situaţie financiară?

a. Om liber, fără datorii sau alte obligaţii. Nu am riscul zilei de mâine. (5)

b. Nu am ipotecă la casă, dar alte mici datorii pe care trebui să le plătesc (card de credit, micro-credite, etc). (4)

c. Un credit ipotecar, dar fără alte datorii. (3)

d. Un credit ipotecar + multe datorii. (2)

e. Până peste cap sunt plin de datorii. Nu am deloc siguranţa zilei de mâine şi am de plătit nenumărate facturi. (1)

Scorul testului

Acum adună scorurile pentru toate răspunsurile și verifică punctajul total pentru a vedea la ce categorie de investitor te încad

Suma totală o vei analiza după următorul tabel:

Scorul totalTip investitor
9-14Defensiv
15-21Conservator
22-28Echilibrat
29-35Activ
36-41Foarte activ

Alocarea activelor

echilibrarea optimă a activelor
Echilibrarea activelor

Odată stabilite obiectivele și tipul nostru de personalitate vom stabili o alocare a activelor. Astfel dacă suntem mai defensivi și nu ne plac variații mari și posibilitate de pierdere pe termen scurt, vom aloca un procent mai mare spre active mai sigure. Dacă însă suntem mai agresivi și suntem ok cu o posbiliă scădere bruscă pe termen scurt în favoarea unui căștig potențial mai ridicat, vom aloca mai mult din portofoliu nostru spre active riscante.

Din nou fii sincer(ă) cu tine!!!!

Strategia

Acuma că am stabilit obiectivele, tipul tău de personalitate și alocarea activelor să vorbim despre partea principală a planului și anume strategia în sine.

În primul rând aceasta trebuie să răspundă la întrebarea „CE FAC DACĂ?” și trebuie să cuprindă toate scenariile posibile:

  • trebuie să stabilim ce facem în perioadele de creștere;
  • ce facem dacă este o criză;
  • trebuie să scrie clar negru pe alb, ce facem dacă este o perioadă de scădere;
  • ce facem dacă am rămas fără loc de muncă;
  • trebuie să stabili ce facem dacă este un necaz medical;
  • ce facem dacă primim un bonus sau o moștenire;
  • când și dacă facem o rebalansare a activelor în portofoliu.

Cu cât este mai completă această strategie, cu atât îți va fi mai ușor când vor apărea situații dificile.

În al doilea rând dacă apare o situație neprevăzută în strategia ta, revii la profilul tău de risc și la obiective și hotărăști ce e de făcut. Odată depășită criza, completăm IPS-ul cu varianta pe care noi o considerăm optimă pentru acest tip de scenariu.

Exemplu personal

Acuma că am tot vorbit teorie să facem și nițel de practică. Mai bine spus vă voi prezenta IPS-ul meu. Țineți cont de faptul că acest plan ar trebui croit pentru fiecare persoană/cuplu în parte și deci nu este recomandat să copiați planul altcuiva.

Să începem:

Obiectiv: independeță financiară până la vărsta de 45 de ani (Independența financiară este calculată drept o sumă X pe care însă nu o să-o divulg aici).

Ce fel de investitor ești: activ

Alocarea activelor:

  • 90% acțiuni și ETF-uri diversificate pe piața din România și străinătate
  • 10% obligațiuni de stat

Strategia investițională:

  • rată de economisire de minim 50% / lună;
  • investirea întregii sume economisite în investiții;
  • achiziție lunară de active (dollar cost averaging- cumpăr și când sunt ieftine și când sunt scumpe);
  • rebalansare anuală;
  • buy and hold (investiții pe termen lung);
  • cumpără când există volatilitate pe piață (datorită COVID);
  • ETF-uri cu acumulare sau reinvestirea dobânzii pentru a beneficia de dobândă compusă;
  • achiziția ETF-urilori se face în funcție de comisioane (smaller is better);
  • acumulare până la 45 de ani și apoi modificare portofoliu pentru distribuire anuală.

Concluzie

Concluzii
Concluzii

După cum vezi, planul nu este unul foarte complicat. Cu cât este mai simplu, cu atât este mai ușor de menținut.

Fii sincer(ă) cu tine, stabilește obiective clare și mari. În funcție de obiectiv și de profilul tău de risc, alege-ți alocarea activelor și strategia de investiții. Odată făcut IPS-ul ține-te de el orice ar fi.

Și nu uita fă acest plan înainte de a începe să investești deoarece el este harta ta spre succes. Fără el este ca și cum ai merge prin pădure, legat la ochi (poți ajunge unde vrei, dar o să dai cu capul de copaci).

Până data viitoare când vom vorbi despre primii pași în investiții

Spor la planificat!!!!!!!!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *