Necesitatea unui buget personal

Buget???? ce-i ăla???

Călătoria noastră spre educarea financiară începe cu un mic pas numit BUGET-ul personal.

Cine trebuie să își facă un buget?

S-ar putea la început să fii de părere că nu ai nevoie de un buget personal, că doar companiile au nevoie de buget și că tu nu ai destui bani să îi împarți în nu știu ce categorii sofisticate.

Din păcate (pentru cei care nu au), sau din fericire (pentru cei care au), un buget personal este ESENȚIAL oricărei persoane, cu atât mai mult oricărei familii care dorește să își pună banii la muncă și să evolueze financiar/economic.

De ce trebuie să îmi fac un buget personal?

Pff…. sunt atâtea motive…..dar ca să păstram postarea relativ scurtă o să detaliez cele mai importante 10 motive (din punctul meu de vedere, bineînțeles):

  1. te ajută să vezi câți bani intră în casă (acești bani poartă numele de VENITURI);
  2. te ajută să vezi câți bani ies din casă (acești bani poartă numele de CHELTUIELI);
  3. te ajută să vezi de unde ai putea tăia din cheltuieli pentru a pune niște bani deoparte (acești bani se numesc ECONOMII);
  4. te ajută să planifici diferite cheltuieli mari (achiziția unei case, a unei mașini, o excursie în Bali…sau la Mamaia);
  5. te ajută să fii realist cu așteptările tale ( de ex. dacă ai venituri de 2000 RON/lună și cheltuieli de 1500 RON/lună și 0 economii nu este cam optimist să planifici excursia aia în Bali peste 2 luni?);
  6. în momentul în care o să vezi pe hârtie cât de greu se fac banii și cât de ușor se duc o să te mobilizeze să fii mai chibzuit cu banii;
  7. te ajută să nu intrii în datorii inutile pe care cu greu o să le poți duce;
  8. te ajută să îți plătești mai repede datoriile actuale;
  9. te ajută să observi pe o perioadă mai mare de timp dacă cresc veniturile și economiile sau cheltuielile;
  10. un buget bine realizat și rațional te va ajuta să fii pregătit(ă) pentru orice dificultate din viață (șomaj, îmbolnăvire,etc.).

Când trebuie să încep să fac un buget?

Aici e simplu de răspuns: cel mai bun moment a fost ieri, al doilea cel mai bun moment este ACUM (nu imediat, sau azi, ci ACUM).

Cum îl pot face?

Este super simplu de făcut:

  • dacă lucrezi mai bine pe calculator, un tabel în Excel sau Word este tot ce îți trebuie;
  • dacă lucrezi mai bine cu creionul și hârtia, e perfect și așa;
  • dacă vrei să fii „super” hi-tech și să folosesești aplicații, eu îți pot recomanda aplicația Spending Tracker disponibilă pe IOS și Android. Eu o folosesc cam de 1 an și sunt super mulțumit de ea, este simplu de utilizat și poți vizualiza la sfărșit de lună cum au fost împărțite cheltuielile tale pe categorii în procente sau în sume brute.

Ce trebuie să conțină un buget personal?

Un buget personal ar trebui să conțină minim 3 rubrici: VENITURI, CHELTUIELI și ECONOMII (adică venituri – cheltuieli) și ar trebui realizat de preferat lunar.

Venituri

Aici vom include toate locurile de unde intră bani în casă în acea lună, cum ar fi de exemplu:

  • salariu
  • pensie
  • alocație
  • venituri din vânzarea unui obiect
  • chirii pentru imobilele pe care le deții și le-ai dat în chirie
  • drepturi de autori
  • venituri din dividente
  • venituri din vânzarea de acțiuni
  • câștiguri la LOTO( daca ai noroc aici, bugetul e rezolvat)
  • etc

Cheltuieli

Aici vom trece toate lucrurile pe care s-au dus banii într-o lună, cum ar fi de exemplu:

  • mâncare;
  • utilități (întreținere, apă, curent electric, telefonie mobilă, internet, cablu);
  • banii pe care îî dai pe chiria unde stai tu;
  • achiziția de haine;
  • manichiura;
  • carburantul auto;
  • coaforul;
  • berea cu prietenii;
  • cocktail-urile cu prietenele;
  • transportul în comun;
  • rate la bancă pentru noul telefon mobil cu 10 camere foto.
  • și lista poate continua încă multe pagini;

După cum se poate vedea sunt mult mai multe posibilități de a cheltuii banii decât de a-i face. De aceea un buget bine organizat te va ajuta să îi drămuiești cu chibzuință.

Economiile

Acestea sunt pur și simplu diferența dintre primele două.

(venituri-cheltuieli)

  • Dacă diferența dintre cele două este pozitivă asta inseamnă că ești pe drumul cel bun, și în fiecare lună îți rămân bani pentru a face ce vrei tu cu ei;
  • Dacă diferența dintre cele două este zero sau mai rău negativă, inseamnă că la sfărșit de lună nu râmăi cu nici un ban în buzunar și trebuie să vezi de unde mai poți tăia din cheltuieli sau de unde mai poți aduce bani (legal) în plus în casă.

Pay yourself first

Există o noțiune foarte des utilizată în finanțele personale. Aceea este să te plătești pe tine înainte să plătești pe oricine altcineva.

Sună ciudat nu? Cum adică să mă plătesc pe mine? Păi nu toți banii sunt ai mei?

Nu este chiar așa, gândește-te: banii pe care îi dai de exemplu pe haine merg la vânzător și poți spune că primești în schimb un bun. Însă acel bun când se strică ai rămas și fără bun și fără bani. La fel este și cu noul TV și cu noua mașină.

Ce inseamnă asta, că ar trebui să umblu dezbrăcat?

NUUU, în nici un caz, ci doar că ar trebui să pui deoparte la început de lună niște bani pentru visurile tale:

  • vrei să călătorești? perfect;
  • vrei să îți iei penthouse in București? super;
  • vrei să ieși la pensie la 40 de ani? și eu 🙂

și numai după aceea să cheltuiești ceea ce rămâne.

O împărțire generală ar trebui să fie de genul:

  • 50% din venituri să le utilizezi pentru cheltuielile zilnice esențiale (chirie, utilități, mâncare, transport);
  • 30% din venituri să le utilizezi pentru cheltuieli non-esențiale (ieșit în oraș, haine, excursii, etc.);
  • 20% din venituri să le utilizezi pentru a alcătui un fond de urgență, pentru a investi, pentru a plăti datoriile mai repede sau pentru a ieși la pensie la 40 de ani (de ce nu?).

Aceste sume sunt orientative și ar trebui să fie maximale la primele 2 categorii (adică nu ar trebui să dăm mai mult de jumătate din banii noștri pentru chirie și mâncare, nici mai mult de o treime pe distracții) și….

CEL PUȚIN o cincime din banii noștri lunari ar trebui să meargă spre viitor, adică spre investiții.

Un exemplu

Să zicem că lunar ne intră în casă 4000 RON

VENITURI= 4000 RON

Și avem următoarele cheltuieli:

Chirie 1000 RON, Măncare 700 RON, Utilități 300 RON (Necesități 50% DONE);

Haine 200 RON, Mers în oraș 200 RON, Bani pentru excursii 600 ron (Non-esențiale 25% DONE);

CHELTUIELI= 3000 RON

Ne-ar mai rămâne 1000 RON pentru investiții adică 25% SUPER DONE.

Money, money money

Final de episod

Rămâne la latitudinea fiecăruia ce este mai important: să iasă în fiecare weekend in oraș și să muncească până la pensie sau să iasă numai odată pe lună în oraș și să pună restul de bani la investiții.

Și da, știu, cu salariul minim pe economie într-un oraș mare nu ai cum să pui nimic deoparte și nici cum să reduci mai mult cheltuielile.

În acest caz ai cam 2 variante: fie încerci să crești veniturile printr-un job mai bine plătit (cam greu de făcut în această perioadă cu COVID 19), fie cauți surse de venit suplimentare (de la livrare de mâncare până la monetizarea unui hobby).

Dar despre surse de venit pasiv, într-un alt episod.

One Reply to “Necesitatea unui buget personal”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *